讓更多金融活水澆灌實體經濟

2018年06月29日 11:29人物訪談來源:http://www.ldplds.tw


圖為:嘉賓段銀弟(左二)、吳代強(右一)、葉永剛(右二)接受記者訪談。

習近平總書記

關于金融服務實體經濟的重要論述摘要

●深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力,提高直接融資比重,促進多層次資本市場健康發展。

● 金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點,全面提升服務效率和水平,把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,更好滿足人民群眾和實體經濟多元化的金融需求。

● 要改善金融服務,疏通金融進入實體經濟特別是中小企業、小微企業的管道。

● 金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風險的根本舉措。

● 維護金融安全,是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。

● 必須充分認識金融在經濟發展和社會生活中的重要地位和作用,切實把維護金融安全作為治國理政的一件大事,扎扎實實把金融工作做好。

訪談嘉賓

省政府金融辦主任 段銀弟

工行湖北省分行副行長 吳代強

武漢大學中國金融工程與風險管理研究中心主任 葉永剛

習近平總書記指出,“金融是實體經濟的血脈”“金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點。”

習近平新時代中國特色社會主義思想闡釋了金融與實體經濟的內在關系。如何理解習總書記關于“金融服務實體經濟”的重要論述?當前經濟環境下,如何拿出過硬舉措,更好地增強金融服務實體經濟的能力?

5月31日,湖北日報“新時代湖北講習所”舉行第22場全媒體訪談,邀請省政府金融辦負責人、專家和金融機構高管深入探討。

沒有實體經濟,就沒有金融

主持人:習近平總書記對金融與實體經濟關系作了深刻闡述,如何理解這一重要思想?為什么要強調把服務實體經濟作為金融的出發點和落腳點?

段銀弟:習近平總書記指出,實體經濟是金融的基礎,金融是實體經濟的血液,金融要把服務實體經濟作為出發點和落腳點,要實現金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環。

習總書記這一指示精神,為我們做好金融工作提供了根本遵循。金融服務實體經濟,是金融自身內在的要求。按照馬克思勞動價值論,實體經濟是價值的源泉,金融的價值是從實體經濟轉移過來。沒有實體經濟的價值,就沒有金融的價值,所以金融必須要把服務實體經濟作為出發點和落腳點。這就要求金融急企業之所急,想企業之所想,不僅僅是錦上添花,更要雪中送炭。金融應該把資源投入到推動經濟高質量發展中來,不斷增強創新能力,推動我省經濟高質量發展。

葉永剛:習總書記的這個要求,抓住了問題的要害。我們的問題在哪?我們的整個金融體系中,很多資金從銀行、保險流出后,到了各種投融資平臺,到了房地產行業,而沒有到實體經濟中去。

資金到這些地方,應該是高風險高回報的。但實際的情況往往是,風險沒有體現出來,風險最后由政府兜底了,所以金融機構的資金投往實體經濟中去的意愿不強。增強金融服務實體經濟能力,如果這個問題解決不好的話,最終的風險會給政府帶來很大的壓力,實體經濟也容易出問題。

吳代強:習總書記的講話是做好新時期金融工作的基本遵循,我們必須深刻領會并在工作中切實加以貫徹。

一是道出了金融工作的本質。實體經濟是金融的根基,金融是實體經濟的血脈,服務實體經濟是金融工作的天職。脫離了實體經濟的金融,勢必成為無本之木、無源之水。二是提出了基本要求。金融服務實體經濟必須全面提升服務效率和水平。也就是說,金融機構要全面、正確認識金融的功能,扎根于為實體經濟服務,不斷創新產品和業務,增強金融供給能力,以服務創造價值。三是指明了工作方向。要把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。四是明確了評價標準。就是要把是否更好地滿足人民群眾和實體經濟多元化的金融需求作為評判金融工作好壞的標準。

作為國有商業銀行,我們要更加牢固樹立服務實體經濟為本源的經營理念,按照供給側結構性改革的要求,圍繞“三去一降一補”重點任務,積極履行服務實體經濟的“主力軍”和“領頭羊”作用,實現金融與實體經濟良性互動。

調整金融結構,支持轉型升級

主持人:習近平總書記指出,推動高質量發展是做好經濟工作的根本要求。目前,在鄂金融機構為實體經濟服務的水平如何,呈現怎樣的特點?在向高質量發展轉型過程中,實體經濟對金融需求有哪些新特點?如何推動金融創新,更好地支持實體經濟發展?

段銀弟:湖北金融機構服務實體經濟水平居中部六省前列,金融總量和創新能力處于領先地位,可以用“穩中有進”來概括。“穩”首先體現在融資成本上,我省融資成本在4.8%左右,與去年基本持平。在目前資金價格一直走高的情況下,企業貸款利率保持穩定,這穩住了經濟發展的基礎。其次,“穩”體現在不良貸款率的水平。4月末我省銀行不良貸款率1.53%,低于全國平均水平,在中部地區也是比較低的。第三體現在金融支持小微企業和縣域經濟方面,小微企業和縣域貸款的增長幅度,高于全省貸款平均增長幅度。

從“進”的方面看,全省融資總量2017年在中部六省居第二位。一季度,我省貸款增量超過2500億元,在中部六省里排名第一,這說明金融對經濟發展起到支撐作用。當然,我省金融還存在一些隱憂,一是小微企業貸款難、貸款貴問題依然存在,沒有得到很好解決;二是金融風險還面臨挑戰,雖然不良貸款率保持穩定,但是不良貸款額在增加。三是少數重點企業出現債務危機,對地方經濟和金融穩定造成一定影響。因此,我們要重點關注企業債務違約風險,房地產貸款集中度比較高的風險,要把這些風險控制好,使金融更高水平服務湖北實體經濟。

吳代強:把握實體經濟金融需求的特點,有利于我們工作的針對性和實效性。具體來說,當前和未來一個時期,實體經濟的金融需求呈現以下主要特點:

一是我國實體經濟穩中向好,經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段。二是從結構上看,“三駕馬車”中投資的比重將逐漸下降,消費的比重逐漸上升,特別是隨著消費升級步伐的加快,消費的重要性將進一步提升。三是從投資結構來看,傳統的三大投資板塊呈現分化趨勢:政府投資為主導的基建投資增速逐步趨緩;房地產開發性投資將逐步放緩,多層次住房租賃市場將得到快速發展;制造業提質升級步伐加快,制造業的投資將呈企穩反彈、穩步上升的態勢。四是傳統制造業加快新舊動能轉換,戰略性新興產業(包括新一代信息技術、高端裝備制造、新材料、生物產業等)新動能行業快速增長,新動能的向上帶動將超過舊動能的拖累,整體工業增加值企穩回升。

未來一個時期,我們將著眼這些行業、產業和客戶,調整信貸布局,加大融資支持力度。

制造業是實體經濟的主體,是國民經濟的第一大行業。黨的十九大提出,加快制造業強國建設,加快發展先進制造業,推進互聯網、大數據、人工智能和實體經濟的深度融合。《中國制造2025》是我國實施制造業強國戰略的行動綱領,確定新一代信息技術、高端裝備制造、新材料、生物醫藥等十大重點突破發展領域。因此,工行總行明確提出了金融支持制造業的工作目標就是:到2020年末,制造業貸款占公司貸款比重提升至20%;中國制造2025提出的十大領域先進制造業貸款占制造業貸款比重提升至30%;制造業貸款客戶占全行貸款客戶50%。

隨著經濟的轉型升級,企業融資需求將發生深刻變化,多元化、個性化融資需求日益增加,這就要求我們加快建立直接間接融資結合、存量增量統籌、融資融智并舉的綜合服務架構,形成“貸+債+股+代+租+顧”六位一體的全口徑融資布局新體系,打造綜合金融服務提供商。

整合金融工具,化解融資難題

主持人:總體上看,目前實體經濟融資難融資貴等問題仍然較為突出。如何解決這一問題,防止金融脫實向虛,推進金融回歸本源,推動湖北經濟高質量發展?如何通過行政、市場的力量,將更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節?我們應該如何破解目前金融服務實體經濟中存在的難點和痛點?

段銀弟:融資難、融資貴問題的解決是一個長期過程,需要多方的共同努力。政府可以做以下工作:

一是利用財政資源調動金融機構服務中小企業的積極性。財政資源包括有貸款貼息、風險補償金等,也包括政府出資設立擔保公司等措施。

二是政府成立引導基金,帶動社會資本投資中小企業。湖北省政府成立了多只引導基金,我們將加大引導基金帶動作用,引入社會資本支持湖北高新技術發展,實現新舊動能轉換。目前,長江產業基金、湖北省高新技術產業投資基金等做了大量工作,引進和投資了一批高新技術企業,解決部分中小高新技術企業融資難問題。

三是創新金融服務實體經濟渠道和方式。中小企業融資難、融資貴,某種程度上是由于核心企業拖欠中小企業賬款。省政府金融辦和人民銀行武漢分行聯合,發揮應收賬款質押平臺作用,將核心大企業應收賬款到平臺登記,上下游中小企業以應收賬款質押,從銀行獲得融資。此外,針對有些中小企業缺乏抵押資產,但盈利能力較強,省政府金融辦和國稅、地稅部門溝通,利用互聯網渠道,建立銀行與企業稅務信息共享,銀行根據納稅情況發放信用放款。同時,我們也要利好用債券、企業上市等直接融資方式,幫助中小企業發展,推動經濟新舊動能轉換。金融服務實體經濟渠道和方式的創新,將有效緩解中小企業融資難、融資貴問題。

吳代強:聚焦實體經濟發展中存在的小微企業融資難、融資貴難題,把發展普惠金融作為政治擔當的體現,力爭實現普惠金融新突破。2017年,我行率先成立了普惠金融事業部和小微金融業務中心等專營機構,增強了專職隊伍,努力提升專業能力。對小微企業貸款下達專項貸款計劃,小微企業、精準扶貧、涉農和綠色信貸不受貸款規模限制。在穩步發展供應鏈融資、銀政集合貸、網貸通等傳統優質產品的同時,持續推進普惠金融零售化、小額化以及線上營銷等新模式,積極推廣納稅信用貸、購建貸等業務。

2013年到2017年5年間,工商銀行湖北省分行各項貸款從2257億元增長到4332億元,年均增長13.9%,居全省同類銀行首位,為我省實體經濟發展注入了寶貴血液,有力支持了湖北省經濟社會的發展。今年1月至5月,我行各項貸款凈增219億元,在上年實現較好增長的基礎上繼續保持穩定增長的態勢。今年及未來,我行將緊扣我省新舊動能轉換、推動經濟高質量發展的實際,務求在支持湖北實體經濟發展方面,取得實實在在的成效:

主動對接國家和省級發展戰略。注重信貸整體規劃與區域經濟發展的對接融合,聚焦我省新舊動能轉換和推進高質量發展,大力支持萬企萬億技改工程、萬千產業培育工程、重大增長點出力工程,主動服務中國制造2025、長江經濟帶、國家級省級開發區、湖北自貿區、長江新區等重點領域的重大項目和優質客戶。

積極支持做大做強戰略性新興產業。跟蹤戰略性新興產業倍增計劃的實施,聚焦新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新材料、綠色低碳、數字創意六大產業16個高端細分領域,大力支持數字經濟、生物經濟、綠色經濟發展。

葉永剛:分析金融服務實體經濟的難點和痛點,要看到這幾個方面的情況:一是宏觀經濟存在著下行壓力;二是結合湖北和全國的情況來看,縣域經濟還是一個薄弱環節;三是地方政府債務風險化解存在壓力;四是實體經濟企業、中小微企業融資難融資貴的問題一直沒有解決好。

這些痛點就構成了整個金融工作的出發點。

在省委、省政府的領導下,近年來湖北的金融工作在有些方面是走在全國前列的。比如在服務實體經濟和普惠金融方面,湖北省推動縣域金融工程,在全國很有影響力,不少兄弟省市都來湖北學習。下一步,我們應該進一步深化,進一步做好。

解決難點和痛點,需要有新的戰略思維,需要系統地解決問題。在實施縣域金融工程的基礎上,湖北要推進市域金融工程,推進實施省市縣三級聯動的金融工程。在這個方面,需要擔保基金、產業基金、風險基金、獎勵基金幾方面聯動。

解決融資難融資貴,還需要充分有效地運用現有的金融工具。其中一個金融工具,就是在發展多層次資本市場的道路上,繼續推進企業股份化改造。中小微企業實施了股改,運作規范了,銀行也會更有合作的意愿。中小微企業實施股改后,可以在區域股權市場上掛牌,在此基礎上,商業銀行要在股權質押融資上加大力度。擔保體系再跟上去了,融資難融資貴的問題就會得到有效解決。

深化金融體制改革,整合各種金融工具,切實解決企業融資難融資貴,湖北可以繼續保持在全國金融創新的領先地位。

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五大舉措推動金融服務實體經濟

省政府金融辦表示,2018年,我省將堅定不移推動金融服務實體經濟,堅定不移深化金融改革,以金融活激發經濟活,以金融穩保障經濟穩,為全省加快建設現代化經濟體系提供強大的金融支撐。

一是做大做強地方法人金融機構。積極爭取金融監管部門支持,申報籌建銀行、證券、期貨、保險等法人機構及新型金融機構。大力引進外資金融機構,支持全國性金融機構在湖北設立區域總部、分支機構。支持湖北銀行、漢口銀行增資擴股,推動省農信聯社深化改革,提升核心競爭力。

二是進一步加大信貸投放力度。繼續圍繞“四個高于”工作目標,持續舉辦金融服務地方經濟發展“早春行”、重點項目銀企對接等活動,做好信貸投放的協調工作,著力助推“萬企萬億”技改工程。協調建立財稅、金融合作機制,著力重構融資擔保體系。

三是大力實施金融招商引資。引導長江產業基金等政府引導基金進一步加大對我省產業發展,尤其是戰略性新興產業發展的支持力度。積極推動保險資金投資我省重大項目。

四是大力發展多層次資本市場。深入實施上市后備企業“金種子”“銀種子”計劃,支持企業到“新三板”、四板市場掛牌融資。支持企業在銀行間市場和交易所開展債券融資、資產證券化。

五是大力推進小額貸款保證保險、科技保險、首臺(套)重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險、專利質押貸款保證保險、信用保證保險、融資性保證保險等試點,有效服務地方經濟發展。


編輯:yunying01
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